继首批个人养老基金账户由大银行试水后，近日，包括招商银行、中信银行、兴业银行等在内的股份制银行，陆续在官方APP推出个人养老金专属版块，意在率先布局。
投资者如何开立个人养老基金账户并进行投资配置？业内人士建议，可以综合考虑个人金融服务需求、银行金融产品的丰富性、获取金融服务的便利性等因素来选择开户机构。同时根据自己的风险承受能力选择合适的产品。
多银行部署功能区
虽然个人养老基金账户具体实施细则尚未公布，但多家银行已经在官方APP中布局个人养老金专属模块，并提供在线通知服务。
如中信银行在APP中推出“幸福+养老账本”模块，为客户提供基本养老保险、企业年金、职业年金、个人养老金、退休后服务等与全生命周期养老相关的功能。该行工作人员表示，养老金账本利用大数据技术和科学算法，为客户提供全面的养老金核算和养老金规划服务，能够全面呈现客户的养老金资产情况。同时透露，目前，个人养老功能的准备工作已经基本完成，预计具体政策落实后，可以正式上线。
目前，平安银行还在其“口袋银行”APP中设置了“养老金专区”，支持客户完成养老金计算并生成报表，还支持购买税延型养老保险和养老基金。
兴业银行的养老金融“安宇生活”专区推出了养老第三支柱，但尚未开通服务。
招商银行也开辟了“一文读懂个人养老金”的单独页面。
今年4月发布的《关于促进个人养老金发展的意见》指出，个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参保人承担，完全积累；参与者应指定或开立唯一的个人养老基金账户，用于个人养老金缴纳、收入收缴、支付和缴纳个人所得税。
业内人士表示，银行具有金融产品销售和产品分销的功能。它们是能够同时为参与者提供账户设置、产品分销销售、投资咨询等一站式服务和全生命周期服务的机构。他们是个人养老金体系运作的核心。
邮政储蓄银行的研究员楼·彭飞说，个人养老金有一个独特的账户。从银行的角度来说，积极安排个人养老基金账户，既是落实积极应对人口老龄化的国家战略，也是推动个人养老政策的落实，服务居民个人，有利于抢先安排个人客户资源。在这个过程中，也可以为银行理财服务提供更广阔的市场空间。
激烈的竞争不可避免。
由于个人养老基金账户的独特性，业内人士预计，银行将在第三支柱的蓝海展开激烈竞争。
中国银行业协会秘书长刘锋透露，目前，已有多家商业银行先后参与了人社部组织的个人养老金信息管理服务平台系统对接测试，也积极研究部署了个人养老基金账户管理系统建设、系统建设等相关工作，为个人养老金配套制度的实施做好了准备。
一些银行也提前开展了预热活动。例如，招商银行为了吸引客户参与个人养老基金账户的通知认购活动，推出了认购客户享受充现金红包的活动，金额最高66元，红包总数30万。活动时间为8月31日至9月30日。
“随着中国老龄化人口的增加，相关业务的空间更大。个人养老金业务涉及客户生命周期金融服务，包括养老基金存管、金融产品投资、基金归集等。，而银行推出预约抽红包，主要是为了吸引客户，然后拓展业务。”光大银行金融市场部分析师周说。
对教育的投入也是银行“备战”的重点之一。业内人士指出，社会对个人养老金制度的认识有待加深。商业银行需要进一步加强养老金融的教育和宣传，普及个人养老政策和业务操作流程的要点；进一步提升产品和服务的综合供给能力，协助消费者合理规划养老基金，探索养老金融场景应用和建设。
未来的产品应该更加多样化。
对于投资者来说，如何选择金融机构开立个人养老基金账户，如何进行投资配置比较有意思。
根据《关于促进个人养老金发展的意见》，个人养老基金账户内的资金可以用于购买银行理财、储蓄存款、商业养老保险、基金公募等金融产品。满足不同投资者的需求。其中，个人养老金运营涉及的金融机构和金融产品由相关金融监管部门确定，并通过信息平台和金融行业平台向社会发布。
PICC中国总裁曾北川表示，目前中国养老第三支柱的产品主要有养老目标基金、养老理财产品、扩展型商业养老保险、专属商业养老保险等其中，前两款产品占第三支柱的99%，两款产品的封闭期均在5年以内，且追求较高收益，体现出较强的投资属性。
楼彭飞表示，在个人养老金配置过程中，还会有其他金融服务需求。投资者可以综合考虑个人金融服务需求、银行金融产品的丰富性、获取金融服务的便利性等因素，最终选择开户机构。
曾北川认为，目前我国老年产品的供给和老年客户的消费观念还在培育过程中。选择基金公司、银行理财、保险公司投资养老的群体诉求不同，未来的产品创新应该更加多元化。
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